Trys situacijos, kai galima susimažinti paskolų įmokas

  • Teksto dydis:

Lietuvos banko vykdyta namų ūkių apklausa parodė, kad finansinių įsipareigojimų turi kas šeštas namų ūkis, o kas antras iš įsiskolinusių turimas paskolas įvardija kaip didelę naštą.

Nors kilus problemoms finansinės institucijos siūlo įvairius sprendimo būdus, tokius kaip įmokų atidėjimas ar paskolų grąžinimo termino pratęsimas, tačiau tai nesumažina finansinių įsipareigojimų naštos, o tik suteikia daugiau laiko.

Kaip aiškėja iš apklausos, turimų finansinių įsipareigojimų laiku vykdyti negalėjo kas penktas įsiskolinęs namų ūkis. Pagrindine įsipareigojimų nevykdymo priežastimi buvo minimos padidėjusios gyvenimo išlaidos – taip teigė 6 iš 10 namų ūkių.

„Didžiąją dalį žmonių į finansinius sunkumus įstumia nuo jų nepriklausančios aplinkybės. Apklausoje dalyvavę žmonės teigė, kad susidūrę su finansinėmis bėdomis jie būtų linkę mažinti išlaidas, skolintis iš giminaičių ar draugų ir ieškoti papildomo pajamų šaltinio. Retas atkreipia dėmesį, kad galima išeitis iš susidariusios situacijos yra ne papildomų pajamų paieška ar gyvenimo kokybės aukojimas, o protingas pačios skolos suvaldymas. Vienas iš būdų tai padaryti yra paskolų refinansavimas. Šis finansinis instrumentas pasaulyje paplitęs, tačiau ne visomis aplinkybėmis jis yra tinkamas“, – teigia specializuoto paskolų banko „Bigbank AS“ Lietuvoje vadovas Rolandas Norvilas.

Paprastai apibūdinant, refinansavimas – tai paskolos perkėlimas iš vieno skolintojo pas kitą. Pavyzdžiui, jei pasiskolinote viename banke automobiliui, tai pasinaudodami kito banko paslaugomis, grąžinate paskolą pirmajam bankui ir tampate antrojo skolininku. Kokiais atvejais verta refinansuoti savo turimą paskolą?

Asmeninių finansų konsultantas Nerijus Murauskas sako, kad prieš priimant sprendimą dėl refinansavimo, reikėtų atlikti skaičiavimus dėl skolos kainos. „Refinansavimas naudingas tuomet, kai naujos sąlygos yra geresnės nei turimos. Reikėtų skaičiuoti ne tik palūkanų normas, tačiau ir tokius dalykus kaip išėjimo mokestis, naujos sutarties sudarymo kaina ir kt. Visi šie dalykai yra nurodyti sutartyje, tad svarbiausia skaičiuoti jų visumą, o ne tik bendrą palūkanų normą, kuri sudaro tik dalį kaštų“, – sako specialistas.

Atpigę pinigai

Nemokamų pietų nebūna, tad ir pinigai turi savo kainą. Turbūt tai žinome visi. Palūkanos ir kiti mokesčiai ir yra ta pinigų kaina, kurią mokame juos skolindamiesi. „Viena iš galimybių sumažinti įmoką yra persiderėti sąlygas savo banke arba gauti pasiūlymą iš kito banko. Atpigus paskolai, tai yra sumažėjus palūkanų normai ar kitiems mokesčiams, o tai ir leidžia refinansavimo paslauga – mokėti mažiau, atlaisvinti dalį savo pinigų kitiems poreikiams“, – sako R. Norvilas.

Imant paskolą prieš kelerius metus, galėjo būti taikomos vienokio dydžio palūkanos. Keičiantis konkurencinei aplinkai finansinių paslaugų rinkoje, gerėjant ekonominei situacijai, keičiasi ir palūkanų dydis. Pavyzdžiui, skolinantis penkeriems metams 15 tūkst. eurų su 12 proc. metinėmis palūkanomis prieš kelerius metus, jūsų mėnesinė įmoka būtų buvusi 338 eurai. Tokią pat sumą skolinantis šiandien jau pas kitą kreditorių su 8 proc. palūkanomis, įmoka sudarytų 308 eurus. Per visą paskolos laikotarpį skirtumas tarp įmokų siektų net 1800 eurų.

N. Murauskas atkreipia dėmesį, kad pinigų kaina dažnai priklauso nuo paskolos dydžio – kuo paskola mažesnė, tuo procentai didesni. Ir atvirkščiai – kuo paskola didesnė, tuo procentai mažesni. Jei refinansuojant galutinis pokytis reikšmingas ne tik procentais, bet ir galutine suma, tuomet verta pagalvoti apie paskolos keitimą.

Greičiau išmokama skola

Mažėjančios paskolų palūkanos, pasitelkus refinansavimą, suteikia ir kitą galimybę – išmokėti paskolą per trumpesnį laiką. Kai kuriems psichologiškai sunku jaustis skolingiems, todėl jie stengiasi kuo greičiau atsikratyti skolų.

„Daliai žmonių aktualu ne pats įmokos dydis, o terminas, per kurį išmokama paskola. 10 tūkst. eurų vertės paskolos, paimtos 5 metams, refinansuojant sumažinus palūkanų normą nuo 18 iki 10 proc., įmokos suma išliks panaši, tačiau išmokėjimo terminas sutrumpės perpus. Žmogus savo finansinius įsipareigojimus įvykdys anksčiau, o tai yra ne vieno pasiskolinusio žmogaus noras“, – galimybę nurodo „Bigbank AS“ Lietuvoje vadovas.

Asmeninių finansų konsultantas N. Murauskas, esant ilgalaikiams finansiniams įsipareigojimams ir mažėjant palūkanų normoms, rekomenduotų dėl geresnių sąlygų pirmiausia kalbėtis su pirminiu skolintoju. Dažniausiai taip pasigerinamos įmokų sąlygos. Jei nepavyksta, tuomet klausti kitų rinkos dalyvių dėl refinansavimo sąlygų.

R. Norvilas teigia, kad labiausiai verta kalbėti su pirmuoju skolintoju, tačiau norint derybose užimti tvirtesnę poziciją, paranku turėti ir kitų kreditorių pasiūlymus.

Vietoj trijų įmokų – viena

Jei minėtais atvejais refinansavimas yra naudojamas siekiant finansinės naudos, tai jis gali būti panaudotas ir kaip skolų konsolidavimo įrankis, kuomet patogiau administruoti paskolas. Pavyzdžiui, jei turite pasiskolinę iš trijų skirtingų šaltinių, tuomet refinansavimo atveju paskolos apjungiamos ir jūs mokėsite tik vieną įmoką.

„Taikant tokį refinansavimo modelį patogumas yra akivaizdus, tačiau reikėtų įvertinti ir kitus dalykus. Pirma, kokios palūkanos mokamos visiems trims skolintojams ir ar refinansuojant pinigų kaina bus mažesnė ar bent jau panaši. Antra, keičiant daug skolintojų į vieną, reikia suskaičiuoti išlaidas, susijusias su trijų paskolų keitimu. Jas dažniausiai sudaro naujos paskolos sutarties mokestis ir palūkanos“, – į ką atkreipti dėmesį nurodo R. Norvilas.

N. Murauskas rekomenduoja laikytis finansinės drausmės – kad nuolatinė įmokos suma neviršytų 25 proc. pajamų. Tai yra protingas dydis, kuris palieka finansinį rezervą. „Įvertinkite tai, kad dabar palūkanų normos yra itin mažos. Po kurio laiko jos bus vidutinės, pvz., 5 proc., dar vėliau – aukštos, pvz., 10 proc., vadinasi, išaugs ir įmokų sumos. Tai reikėtų iš anksto numatyti ir pasiruošti paskolos brangimui“, – pataria specialistas.

R. Norvilas skaičiuoja, kad ir 40 proc. pajamų dydžio siekianti paskolos įmoka vieniems gali būti „pakeliama“. Pasak jo, labiausiai šis dydis aktualus mažas pajamas gaunantiems ir labiausiai socialiai pažeidžiamiems žmonėms, kurie neturi sukaupę santaupų. Tokiu atveju „Bigbank“ atstovas taip pat rekomenduoja rinktis saugią, 25 proc. pajamų neviršijančią, įmokos ribą.


Šiame straipsnyje: paskolapaskolos įmoka

NAUJAUSI KOMENTARAI

  • Skelbimai
  • Pranešk
    naujieną
  • Portalo
    svečias
  • Klausk
    specialisto
  • Diskusijos
  • Orai
  • TV
    programa
  • Pažintys
  • Žaidimai
  • Horoskopai
  • Naujienlaiskis
  • RSS
  • Facebook
  • Twitter

Galerijos

  • Į atsargą išėję kariai – neišnaudotas lojalios darbo jėgos potencialas
    Į atsargą išėję kariai – neišnaudotas lojalios darbo jėgos potencialas

    Seime pasirašytas memorandumas, kuris turėtų palengvinti galimybes įsidarbinti karinę tarnybą baigusiems kariams. Ekspertai sako, kad Lietuvoje jie – neišnaudotas lojalios darbo jėgos potencialas. ...

  • Registruojama vis daugiau žmonių, kuriems ligą sukėlė darbas
    Registruojama vis daugiau žmonių, kuriems ligą sukėlė darbas

    Lietuvos Respublikos profesinių ligų valstybės registre 2016 m. užregistruotas 461 profesinės ligos atvejis, iš jų 307 atvejai - raumenų ir skeleto sistemos ligos, praneša Higienos instituto specialistai, balandžio 28-ąją minint Pasauli...

    1
  • Profesinės sąjungos mitinge reikalavo didinti algas
    Profesinės sąjungos mitinge reikalavo didinti algas

    Profesinės sąjungos penktadienį prie vyriausybės surengė mitingą, kuriame reikalavo didinti darbo užmokestį ir užtikrinti saugias darbo sąlygas darbuotojams. Be to, raginta minimalų mėnesinį atlyginimą mokėti tik už nekvalifikuotą darbą ir di...

    1
  • Nekilnojamasis turtas Vilniuje toliau brangsta
    Nekilnojamasis turtas Vilniuje toliau brangsta

    Pastaruoju metu nuolat augančios būsto kainos tendencingai didės ir toliau, tačiau didelė pasiūla neleis joms kilti greitai ir aukštai, sako nekilnojamojo turto pardavimo ekspertas, Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos (LNTAA) valdy...

  • Ūkininkai kviečia į svečius
    Ūkininkai kviečia į svečius

    Beveik septynios dešimtys Lietuvos kaimo sodybų ir ūkių pirmą kartą pasirengę priimti visus, kas tik norės atvykti – bus ekskursijų, degustacijų, paskaitų. Kaimo turizmo asociacijos teigimu, tai yra galimybė nusipirkti maisto produktų ...

  • Dėl šalto balandžio ūkininkai turi prastų žinių pirkėjams
    Dėl šalto balandžio ūkininkai turi prastų žinių pirkėjams

    Balandžio viduryje planavę pirmąjį žalumynų derlių, savo planus ūkininkai atideda vėlesniam laikui – balandis buvo per šaltas. „Jau balandžio viduryje tikėjomės turėti špinatų, tačiau dabar tikimės jų sulaukti gegu...

    1
  • Jau prasidėjo sraigių rinkimo sezonas
    Jau prasidėjo sraigių rinkimo sezonas

    Vynuoginių sraigių rinkėjams šiemetinis sezonas jau prasidėjo. Lietingi orai sraigėms patinka, atkutusios po žiemos miego jos lenda iš savo slėptuvių. ...

    1
  • Kas vyksta žemės gelmėse, žino tik geologai
    Kas vyksta žemės gelmėse, žino tik geologai

    Poryt, balandžio 30-ąją, bus pažymėta Geologų diena. Nors ši diena Atmintinų dienų įstatymu Lietuvoje įteisinta tik praėjusį gruodį, ją pradėta minėti jau gerokai anksčiau. ...

  • Gėlių pardavėjams – septynis kartus didesnis mokestis
    Gėlių pardavėjams – septynis kartus didesnis mokestis

    Pardavėjams, kurie prekiauja gėlėmis viešosiose vietose švenčių ir atmintinų dienų metu, leidimas pabrangs septynis kartus. Tokie pokyčiai gali turėti įtakos gėlių kainai. ...

    3
  • Padidėjo Klaipėdos miesto biudžetas
    Padidėjo Klaipėdos miesto biudžetas

    Uostamiesčio tarybos politikai pritarė tam, kad miesto biudžetas būtų padidintas. Ministerijoms ir joms pavaldžioms įstaigoms skyrus lėšas, iždas išaugo kiek daugiau 4,368 mln. eurų. ...

    1
Daugiau straipsnių