Apie priežastis, kodėl uždaromos banko sąskaitos „Žinių radijo“ laidoje „Widen advokatai pataria“ pasakojo advokatų kontoros partnerė, advokatė, bankininkystės ir finansų teisės praktikos vadovė Aušra Brazauskienė.
– Ar bankai gali uždaryti sąskaitą ir atsisakyti aptarnauti klientus kada panorėję?
– Kartais sąskaitos būna uždaromos, ir tokie atvejai pasitaiko vis dažniau. Bankai veikia griežtai reguliuojamoje aplinkoje, jiems taikoma daug griežtų reikalavimų, susijusių su pinigų plovimu ir sankcijomis.
Bankai įpareigoti labai atidžiai stebėti klientų riziką, analizuoti jų sandorius ir nustatyti, ar tai įprasta veikla. Be to, jie turi surinkti daug informacijos apie klientus. Jei bankai nesugeba šios informacijos gauti, jie neturi kito pasirinkimo, kaip tik uždaryti sąskaitą.
– Ar informacijos trūkumas – vienintelė priežastis uždaryti sąskaitą?
– Yra ir kitų atvejų, numatytų Pinigų plovimo įstatyme ar sankcijų įstatyme. Jeigu įtariama įtartina veikla, pavyzdžiui, teroristų finansavimas ar pinigų plovimas, bankai privalo sąskaitas uždaryti.
– Kokias pasekmes tai sukelia verslui?
– Verslas ne visada įvertina, kad banko sąskaita yra esminė veiklai vykdyti. Jos praradimas gali paralyžiuoti veiklą: negalima atsiskaityti su tiekėjais, kyla sutarčių pažeidimo rizika, neįmanoma išmokėti darbuotojams atlyginimų. Banko sąskaita verslui reikalinga kaip oras.
– Ar galima ginčyti banko sprendimą?
– Jeigu gaunamas sprendimas uždaryti sąskaitą, jį visada galima ginčyti. Labiausiai veikia komunikacija su banku: reikėtų aiškiai išsiaiškinti sąskaitos uždarymo priežastis ir paprašyti motyvų.
Jei susikalbėti nepavyksta, yra priežiūros institucija – Lietuvos bankas, kuris prižiūri visus bankus. Parašius paklausimą Lietuvos bankui, dažnai pavyksta išsiaiškinti priežastis.
Jei susikalbėti nepavyksta, yra priežiūros institucija – Lietuvos bankas, kuris prižiūri visus bankus. Parašius paklausimą Lietuvos bankui, dažnai pavyksta išsiaiškinti priežastis.
Kraštutinė priemonė – teismas, tačiau jis nėra efektyviausias, nes bankas vis tiek turi vertinti kliento riziką, laikytis vidinių tvarkų ir, dažnai, įstatymas net leidžia neatskleisti priežasčių klientui.
– Ar teko susidurti su situacijomis, kai bankas nepagrįstai uždarė sąskaitą?
– Mano praktikoje tokio teisminio sprendimo nebuvo, tačiau pasitaikė atvejų, kai bankas planavo uždaryti sąskaitą po kelių savaičių. Šiuos sprendimus pavyko pakeisti, išsiaiškinus priežastis ir laiku pateikus dokumentus.
– Kaip elgtis, kad sąskaitos nebūtų uždarytos?
– Atidarant sąskaitą paprastai pateikiamas klausimynas, kuriame bankas nustato kliento profilį. Reikia pateikti išsamią informaciją apie įmonės struktūrą, akcininkus, pagrindinius naudos gavėjus, sandorius ir lėšų kilmę.
Vykdant pavedimus, būtina turėti pagrindžiančias sutartis ir lėšų kilmės dokumentus. Banko paklausimo ignoruoti negalima – į jį reikia reaguoti greitai.
Visas „Žinių radijo“ interviu – vaizdo įraše:
(be temos)
(be temos)